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首套房贷利率上浮10% 银行这次为啥连刚需都一块收拾了?
[ 发布时间:2017-06-07 19:06 来源:未知 作者:木木 浏览 ]

对于刚需来说,今年的确有太多不好的消息。

8成首付和贷款年限缩短至25年,让很多刚需损失了进场的希望;拼命攒钱的朋友们可能又要在栽在房贷利率上面了。

老虎机破解办法天一条消息让朋友圈炸了锅:


大家广泛说是部分银行上调首套房贷利率至1.1倍,据融360房贷君(fangdai123)核实,目前真正执行的还只是一家银行,但不消除后续会有其他银行跟进。

一、银行为什么频频上调利率?

至于上调的理由,实在不是来自于上面的压力,而是银行自主的市场行为。原因嘛,大略有下面几个:

1、 银行资金成本不断提高。

目前在银行存贷款业务之间,也已经形成了“面粉贵过面包”的倒挂态势,简略说,银行借100块钱可能要付10块钱的利息,但他贷出去可能只能收到5块钱的利息。

2、 银行对实体的支持必需维持低程度,只有对房贷抽水了

现在的形势很显著,各方面都要求“脱虚就实”,实体的支持是一定要的,银行首当其冲,给他们的钱不会很贵,那么怎么维持利润了,只有靠这边提高房贷门槛了。

3、 为什么连首套房也要损害?

这里需要着重讲一下,或许在去年这个时候,首套房还能拿到85折,现现在已经是1.1倍了。算下来,基本上等于4次加息,银行不可谓不狠。如果你针对二套房,能够理解,但连首套房都受到了波及,就难以懂得了,究竟我们一贯强调的是“差异化”。

这里我只能理解跟当前的贷款需求方有关。经过多轮的淘洗,目前一线城市,特殊是北京的购房人群中,基本上没有多少非刚需了。只剩下刚需了,银行也只能同步提高首套房贷款利率了。

4、2016年到2017年可能是刚需的暴发期

大家都知道,2011年2月16日,北京开端执行“新国八条”。


5年社保当时拦住了很多人,但这些人并没有分开,这些人憋了5年,去年到今年陆陆续续都具备了购房资格。去年下半年到今年是刚需的爆发期。之所以说这个,是想强调一点,可以买房的刚需从去年开始增多,而非刚需被挤走,房贷业务又不能摈弃,针对刚需提高贷款成本也是顺理成章。融360房贷君(fangdai123)认为这也是一季度京城楼市爆发的重要原因之一,这里就不外多展开了。

二、刚需买房成本到底高了多少?

我们以一套总价300万的房子为例,假设去年买房享受85折优惠,3成首付,并贷款30年,得到的月供和利息如下:


而今年,前提产生了些变化,首先是贷款利率上浮至1.1倍,其次是首付为3.5成,第三是贷款年限缩短至25年。得到的月供和利息如下:


看到了吧,虽然年限缩短了,但总利息却多了2万多,而月供也回升了15.78%。

三、银行后续还会有动作吗?

首先我们要明白一点,虽然基准没有调,但银行有自主调整存贷款利率的权限。

从85折到1.1倍,首套房利率根本上等于加息4次,而且时间间隔比较短,迅速抬升了购房者的贷款本钱。假如后续基准往上调,购房者的月供成本也会同步上调,压力不堪称不大。

至于银行还会不会持续上调利率,融360房贷君以为还需要视察,但最大的锚点还在于美元。

虽然我们现在参考的是一揽子货币,但美元的权重仍旧最大。在这种情况下,美元的走向尤为重要。一旦美联储继续加息,资金流动的压力,必定导致银行吸储成本进一步增加,反应到贷款端,房贷的利率还会继续走高。

目前美元已经完成了几回加息,但依照美联储的方案,未来两年内还有3-4次的加息可能。

是否加息取决于美国的各项数据,好比通胀情况,就业情况、GDP情况。

通胀这一块,实际上是低于预期的,也就是说,经济复苏并没有如预期的强劲。


就业这一块,数据也不是很乐观。美国劳工部的数据显示,5月美国非农就业岗位增长13.8万个,其中制造业、政府和零售业岗位下降,预估为增加18.5万个。

GDP,普遍预期今年会是3%以上,但截至目前,也只有1.2%。

总体来看,美元有加息的可能,但已经显明底气不足。

情况略显复杂。

融360房贷君认为,作用到国内,最可能的就是由宽松到稳健的周期可能会拉长。也就是说,央行在未来一段时间内,可能是1-2年,不会有什么动作,但贸易银行却会主动出击,就像现在这样,渐渐往上调,而且仅针对部分热点城市,不会对全局发生影响。

四、购房者该怎么办?

本次调整的确是最严厉的一次,刚需都被误伤。在这种情形下,固然长期依然看好(由基本面决议),但短期因素却对购房成本有极大影响,贸然入市不可取。

未来房贷利率还有可能继续上调,刚需购房成本继续加大,购房需求会继续萎缩,那些盘算卖房的业主,也不得不由张望转向务实。

对于购房者来,现在要学会一点:多看少出手。

对于大型城市的楼市而言,货币因素比其余因素更要害,大城市对标的是来自全国的购房者,对标的是最具备实力的购房者,对标的是最会用杠杆的购房者。

现在,首付这一块已经进步了,杠杆已经逐渐撬不动了,成交量率先下来。成交量下来,难受的不仅是中介、开发商这些人,还有银行,他们需要房贷业务。

楼市的参加者有许多,购房者、中介、开发商、银行、甚至土地供给方。他们是严密接洽在一起的。这一切都需要银行的支持。

虽然现在银行是在提高利率,但仍是那句话,这种持续加码也不可能是没有天花板的,随着加息的连续推进,银行会见临也来越多方面的压力。

作为购房者,我们需要等,期待新的风向涌现,等到银行重新拾起对购房者的诚意。
  

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